車險(xiǎn)費(fèi)率下降「車險(xiǎn)保費(fèi)下降原因」

■本報(bào)記者 冷翠華

眼下，正是險(xiǎn)企沖擊開門紅業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)期。產(chǎn)險(xiǎn)公司也是如此。部分險(xiǎn)企為了在短時(shí)間內(nèi)沖高業(yè)績(jī)，“拉關(guān)系”、“送禮品”等手段又再次登上舞臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種變相降價(jià)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，最終可能讓整個(gè)行業(yè)受傷害。因此，監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于如何遏制變相降價(jià)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

據(jù)消費(fèi)者程先生介紹，其家用汽車臨近續(xù)保期，近日其接到投保的某大型財(cái)險(xiǎn)公司的續(xù)保電話，經(jīng)過(guò)計(jì)算，程先生投保的車險(xiǎn)總保費(fèi)為4000多元，對(duì)方承諾，如果他近期在該公司續(xù)保，就贈(zèng)送兩張面額為500元的某電商平臺(tái)購(gòu)物卡。“這個(gè)優(yōu)惠力度讓我感到驚訝，雖然作為消費(fèi)者感覺很劃算，但也不由得感到這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)是多么慘烈。”程先生表示。

很顯然，該險(xiǎn)企的這種做法違反了《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》的規(guī)定，承諾贈(zèng)送合同之外的利益，并且額度高、流通性強(qiáng)，與現(xiàn)金差異不大。記者了解到，在年底年初沖擊業(yè)績(jī)時(shí)，銷售渠道給出的優(yōu)惠力度往往比平常更大，買車險(xiǎn)送禮品的行為依然很普遍。“不同渠道都有贈(zèng)送的情況，而且線下渠道往往比電網(wǎng)銷渠道送得更厲害，行為更隱蔽，監(jiān)管也不易察覺。”某財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種競(jìng)爭(zhēng)手法才是對(duì)其他險(xiǎn)企最具殺傷力的“武器”，也是應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)防范的惡性競(jìng)爭(zhēng)手段。他們分析認(rèn)為，盡管政策明令禁止贈(zèng)送合同之外的利益，但僥幸心理仍然普遍存在，且其手法往往屬于“潛規(guī)則”，監(jiān)管的力量難以觸及每一個(gè)領(lǐng)域，查處難度較大，這也是該問(wèn)題難以根治的原因之一。

“車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率要控制在100%以內(nèi)，特別嚴(yán)防2018年1月份和一季度出現(xiàn)類似2017年一季度的反彈。”四川保監(jiān)局近期在監(jiān)管工作會(huì)議上提出。事實(shí)上，這正是當(dāng)前全行業(yè)監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一，控制費(fèi)用，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，推進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。“這也反映出一季度保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)往往以高成本為代價(jià)，其中就包括贈(zèng)送合同之外的利益帶來(lái)的成本。”上述財(cái)險(xiǎn)公司人士表示。

“與贈(zèng)送卡券等變相降價(jià)的行為相比，險(xiǎn)企贈(zèng)送真正的服務(wù)要美好得多。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。例如，道路救援服務(wù)不僅關(guān)乎消費(fèi)者的體驗(yàn)，也有其社會(huì)意義，使保險(xiǎn)不局限于單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。同時(shí)，買車險(xiǎn)送卡券等行為直接增加險(xiǎn)企的剛性成本，并且?guī)缀醺采w所有車險(xiǎn)客戶，而救援服務(wù)只提供給部分有需要的人，因此，救援服務(wù)在提升消費(fèi)者體驗(yàn)的同時(shí)，卻未必給險(xiǎn)企增加大量成本。“要重點(diǎn)盯防的是變相降價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)方面重點(diǎn)要抓明白消費(fèi)，言行相符。”該人士指出。

為規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)增值服務(wù)操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)》，該《實(shí)務(wù)要點(diǎn)》劃定了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)增值服務(wù)的范圍：防災(zāi)減損類和救援服務(wù)類兩大板塊。防災(zāi)減損的具體內(nèi)容包括車輛安全檢測(cè)、代為駕駛、代為送檢，以及安全停靠。救援服務(wù)則包括事故救援和故障救援。中保協(xié)表示，險(xiǎn)企可結(jié)合自身實(shí)際，在兩大板塊的服務(wù)范圍內(nèi)選擇增值服務(wù)項(xiàng)目，但不得贈(zèng)送代駕券等形式的有價(jià)證券。

（冷翠華）

本文源自證券日?qǐng)?bào)

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