毋需聯網應用MPOS幫微信、支付寶們落地：蘋果擇左「互幫」擇右

Apple Pay 是蘋果最新的現象級輸出。

它不僅豐富了蘋果的產品線，把 NFC 帶回公眾視野，還進一步促使巨頭們與越來越多的創業公司開始談論支付的各種可能性，尤其是針對線下的移動支付市場。

要知道，這塊市場的容量在 10 萬億之上，2013 年各季度增速始終在 100% 左右。支付寶、微信、銀聯、NCR、蘋果等巨頭都摩拳擦掌，各方動作。比如：微 POS。但這不只是大公司的蛋糕，也是創業者的機遇。

早期的支付系統依附于電商平臺，是后者的必備模塊之一。如果沒有龐大交易量的滋潤和用戶流量的供給，單純的支付公司很難長大。而如今，支付系統已成為整個互聯網經濟的基礎設施，同電信網絡、云服務一樣無處不在——獨立發展也可能成為巨頭。業態的變化與誘人的前景，勢必催生出「八仙過海，各顯神通」的情勢——互幫國際技術正是懷揣自主科技與模式創新，踏潮過海的一員。

簡要介紹一下：互幫是全球范圍內第一家應用零售數據外掛式對接技術的公司——如果你不知道這種技術具體做什么，不妨參考幾個關鍵詞：O2O、SoLoMo、大數據、移動科技、BI、CRM 與 ERP。

自 2010 年 1 月在京成立以來，它已拓展到上、津、深、澳洲墨爾本、美國硅谷。其團隊背景各異——搜索技術發明人、CS 畢業的廣告人、數理背景的運營、技術咨詢出身的產品等——共通點是資深、專業化。2011 年 7 月，互幫獲得了香港 Agota、新西蘭 Cathay 的天使輪投資，以及美國雅詩蘭黛家族、北京華揚聯眾策略投資。去年 1 月，獲開物投資等數百萬美元 A 輪。

說回產品和服務特點。

第一瞥，互幫給我的亮點是：不改變現有零售業 POS 系統——在此前提下，它再為用戶收集、對接銷售、支付，以及消費行為的數據，從而進一步提供 ERP、CRM、客流分析、移動支付、憑證核銷等服務。落到產品上是怎樣的呢？

答案是：酷方 酷貝。

首先聊聊酷方——它做的就是采集銷售數據，最新一代基于 Intel Atom Bay-Trail 平臺，支持有線、Wi-Fi 和 3G 模塊（可選），適用范圍得以保證。值得一提的是，它采用了雙 Wi-Fi 設計，并支持藍牙 4. 0，還可選擇通過 USB 擴展 Zigbee 接收器。這樣一來，酷方能作為商業智能網關，連接店內的多種無線設備。

除此以外，互幫還向客戶提供二次開發平臺，幫助后者按需定制自家的收銀臺應用。

接下來聊酷貝——它是一款便攜式、離線支付核銷器。

能生成高強度加密的動態訂單二維碼，支持支付寶、微信支付、（中國平安）旗下的壹錢包，從而完成移動支付導引

滿足的需求：線下移動收單；電子卡、券、紅包核銷；會員服務——多種形式會員卡（包括虛擬卡）的會員積分與銷分

適用于各種零售業態（大小商家、商場等）和社會公共服務（比如：民辦學校的流動報名點；社區服務——物業費、保姆費的支付；KTV 收款）

產品有何優點呢？

最突出的莫過于毋需改造現有收銀系統、開通即用——你要做的就是買酷貝，接著開通或使用已有的支付寶 / 微信商業賬號，將其綁定至酷貝——這款無需聯網，離線不插電，適用于各種環境的設備。而且，酷貝的設備購買成本、運營成本、學習成本極低——后兩者近乎于零，可以實現快速、大面積部署。

在安全性上，它采用了三重安全機制，并且由 PICC 承保：

硬件上使用 ECC256 國密 II 安全算法芯片

軟件方面，具備訂單二維碼專利算法

同時采取物理隔絕，不存儲、交換敏感數據（無商家賬戶信息、消費者帳號信息、聯網交換數據）

另外，它在三方面具備可擴展性：可讀寫會員卡、儲值卡、快速收銀卡等各類 NFC 卡；可為酷貝充電的無線熱敏小票打印機；還有，可連接收銀機自動生成訂單二維碼。

用它做收款和支付的流程如何呢？三個字：傻瓜化。

基本上分四步：（一）收銀員在酷貝上輸入金額，確認，生成動態訂單二維碼；（二）消費者用微信或支付寶錢包掃碼支付；（三）消費者支付成功，得到確認碼；（四）收銀員在酷貝上輸入確認碼，確認支付成功。

互幫采取的模式，是另一個讓人眼前一亮的地方——如果說蘋果在近場支付上擇左，那么互幫選擇的就是右邊。進一步解釋之前，我覺得有必要回顧海內外移動支付技術在 C 端與 B 端上的發展。

電子支付主要分兩大塊市場：互聯網支付，以及移動支付。它們在中國與海外顯示出非常不一樣的市場環境。怎么說？2012 年，全球移動支付的市場規模達到 20337 億美元，互聯網支付只有 1715 億美元。同一時間，中國的互聯網支付達到 106300 億美元，移動支付只有 225 億美元，連前者的零頭都不到。

自公元前 2500 年，人類社會第一次發生貨幣交易以來，人類的支付技術已經經過數次交替和革新：

1960 年代，信用卡出現

1980 年代，商家 POS 開始革新

2000 年代，手機應用開始替代傳統卡——很多人對此非常熟悉，因為這就是我們現在身處的世界。Peter Thiel 和 Max Levchin 創立的 PayPal、阿里的支付寶、Google 在 2013 年 11 月發布的Google Wallet、騰訊在支付寶誕生之后的第二年——也就是 2015 年——所創立的財付通。

業界的發展從此發生了新的變化。

2004 年，近場通訊技術，也就是 NFC，在日韓、美國市場，被應用于支付場景，比如：地鐵、售賣機。完成移動支付的同時也實現了移動付款和銀行轉賬

2010 年，手機開始成為移動收單機具——MPOS 的概念開始廣為人知。這一塊的典型案例有 Jack Dorsey 的 Square、波士頓的 LevelUp、中國的拉卡拉、國內 IPOS 創始者盒子支付

發展至 2014 年，多元化 Tokenization 的應用開始進入移動支付。

玩家有誰呢？

Apple Pay——在新品會上，Cook 表示基于 NFC 的 Apple Pay 只需用戶在終端讀取器上輕輕一貼，就能完成支付。整個支付流程下來，信息都是嚴格加密的。

互幫——上文提到的酷貝（Counect CUPE）就是 2014 年上半年，在這一情景下誕生的成果。

多余的話：采訪過程中，我指出互幫的產品、模式都沒什么美國原型：“投資人、市場會因此有顧慮嗎？” “現在很多創業者都有意規避 B2B、規避硬件、規避原型迭代。” 互幫為什么要選擇這么一條路？

“我們知道自己在做什么，不過分在乎外界的評論。踏實地把產品做好，結合本土的實際市場情況做模式創新。這些都會帶來良好的市場反饋。” 這就是這款中國自主產品能到達第七版的原因吧。

另外我還得知，互幫產品支持的不光是法幣支付系統，還有外國商家找來希望在海外做比特幣支付，“這對安全級別的要求特別高”。

真是一件非常有意思、充滿想象力的產品。

如果讀罷想請我吃一套煎餅，可以把煎餅錢打到我的比特幣錢包：

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作者按：歡迎投身于 FinTech（金融科技）的同志加我微信 xtw1009